115-ФЗ. Почему банки блокируют счета?

26.01.2018

Блокирование счета по 115-ФЗ является одной из мер по предупреждению легализации преступных доходов и финансированию террористических группировок.

Данная мера означает замораживание счета фирмы, ИП или гражданина в случае, если у банка возникают подозрения о причастности данных лиц к совершению сомнительных финансовых операций. К примеру, на расчетный счет организации поступил платеж, не связанный с ее основной деятельностью. Или фирма в течение короткого времени обналичила крупные денежные средства. Такие и аналогичные действия повышают риск блокировки счета.

В результате установления блокировки на счет клиент банка не может осуществлять операции по нему: вносить, снимать денежные суммы, совершать банковские переводы. Контрагенты и бизнес-партнеры такого лица также теряют возможность перевести деньги на его заблокированный счет.

В чем же причины блокировки счета? Перечень операций, подлежащих обязательному банковскому контролю, закреплен 115-ФЗ в ст.6. К основным и наиболее распространенным из них относятся:

1. Операции, совершаемые на сумму не менее 600 тысяч рублей, и аналоги данных операций в иностранной валюте. Это обмен, покупка и продажа наличной валюты, снятие или внесении на счет фирмы наличных сумм по непрофильным хозяйственным операциям, операции по вкладам и т.п.
2. Сделки с недвижимым имуществом стоимостью не менее 3 миллионов рублей или на эквивалентную сумму в валюте.
3. Операции с участием лиц, связанных с экстремисткой и террористической деятельностью. Единый перечень таких лиц ведет Росфинмониторинг. Банки получают доступ к содержащейся в нем информации через свой личный кабинет на сайте данного контролирующего ведомства. Следует отметить, что в число оснований включения компании, гражданина или ИП в перечень лиц, причастных к терроризму, входят решение Генпрокурора, информация международных антитеррористических организаций, вступившее в силу решение суда, установившее связь субъекта с террористическими и экстремистскими структурами.

Банки в обязательном порядке в течение одного рабочего дня блокируют счета лиц, причастных к терроризму, в двух случаях:

• При размещении Росфинмониторингом на своем официальном сайте сведений о включении организации или физлица в указанный выше перечень лиц, причастных к терроризму;
• При размещении на сайте Росфинмониторинга адресованного банкам и иным организациям, осуществляющим операции с денежными средствами, решения о применении мер по блокировке денежных средств лица, подозреваемого по объективным причинам в причастности к террористической деятельности.