Как поступить чтобы избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ

Опубликовано: 28.01.2018

Практика такова, что ни одна организация не застрахована от внезапной блокировки расчетного счета по решению банка во исполнение Закона «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ. Что же делать в такой ситуации, в чем причина, можно ли признать блокировку незаконной по жалобе, как правильно ее снимать, какой порядок судебного обжалования, можно ли обойтись без юридической помощи?

Заблокированный расчетный счет – это всегда потери для бизнеса на практике. Возникновение просрочек по платежам приводит к жалобам и претензиям со стороны контрагентов, пеням по налогам, штрафам и ухудшению репутации юридического лица.

Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ

• Не стоит участвовать в незаконном обналичивании денег.

• Деятельность организации должна быть в соответствии с заявленными ОКВЭД. Об изменении необходимо направить уведомление или письмо.

• Следует регулярно проверять не внесено ли в ЕГРЮЛ пометки о недостоверности сведений. Если есть, то снимать – в зависимости от причины устранить недочеты, либо писать письма, жалобы на решение налоговиков, судебные претензии.

• Юридическое лицо непосредственно до проведения расчетных операций должно позаботиться о том, как обосновать их документами.

• Расчетные операции проверять и проводить с указанием назначения платежа, а не только номера выставленного счета по договору.

• Судебная практика также показывает – важно честно платить налоги, без схем.

• Исключено финансирование коррупции и «серого» импорта, а также дробление бизнеса для оптимизации налогообложения.

• Чтобы не доводить до решения о блокировке, судебных разбирательств и обжалования, юридическое лицо по первому требованию должно представить запрашиваемые банком документы. Если не получается – написать письмо-уведомление в ЦБ с описанием ситуации.

Причины блокировки по 115 ФЗ

В ряде случаев решение банка о блокировке расчетного счета кажется организации незаконным и поводом для жалоб. Юридические лица, предприниматели и даже обычные физические лица, которые ничего не нарушают, тем не менее могут попасть под подозрение. Важно понимать, что причина не в конкретном банке, а в том, что все они на практике выполняют требования Росфинмониторинга, Центробанка и 115-ФЗ. В противном случае пострадать может сам банк, без возможности обжалования решения ЦБ.

Таким образом причины, чтобы заблокировать расчетный счет юридического лица, могут быть совершенно разные. В частности, банки будут внимательней проверять недавно зарегистрированные организации, которые снимают помещение с массовым адресом. Принятию «противолегализационных» мер будет способствовать регулярный вывод денег с расчетного счета (раз в 3-5 дней и чаще), практика оставлять минимальные остатки средств, наличие разных счетов (для расчетов с налоговой, контрагентами и иными лицами), а также нескольких корпоративных карт с целью снимать наличные.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Узнают о блокировке клиенты на практике не уведомлением, а при проведении очередной операции. Проверять информацию можно также в личном кабинете или узнать о претензиях в самом банке. В отделении можно получить уведомление о сроках приостановки, действиях компании, рассматриваемых как подозрительные или незаконные, и о документации, которую планируется проверять.

Что делать при блокировке счёта

Во-первых, учитывая практику во избежание судебных разбирательств и обжалований следует обратиться в офис банка, как только получено уведомление о соответствующем решении. Письма с претензиями и жалобы в сети, как известно, не снимают наложенных ограничений. В банке необходимо выяснить причину, какие именно действия расцениваются как незаконные, организация должна получить письмо со списком документов, которые необходимо представить банку. Запрашиваемую документацию необходимо передать строго в обозначенный срок. Банк проверяет документы и, если нет претензий, снимает блокировку. В противном случае будет направлено письмо с уведомлением в Росфинмониторинг.

На практике организации часто привлекают для обжалования незаконных действий банка юристов. Это обосновано наличием у квалифицированных специалистов опыта подготовки писем, претензий, жалоб, умением вести судебные дела и заниматься обжалованием вынесенных решений.

Похожие статьи:

Требования к наименованию некоммерческой организации

Наименование некоммерческой организации является одним из ее главных индивидуализирующих признаков. Оно закрепляется в уставе НКО, ее регистрационных и иных корпоративных документах. А также выделяет организацию среди множества других в соответствующей области деятельности.

Подробнее

Регистрация НКО на домашний адрес учредителя

Регистрация любой организации по определенному адресу является ее неотъемлемым признаком и обязательным условием включения юрлица в госреестр. Закон о некоммерческих организациях закрепил положения, согласно которым место нахождения НКО определяется по адресу ее госрегистрации.

Подробнее

Проверки НКО Минюстом

После государственной регистрации некоммерческой организации необходимо помнить, что её деятельность могут проверить.

Подробнее