Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ

Опубликовано: 28.01.2018

Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ Блокировка счета по 115-ФЗ в рамках противодействия отмыванию нелегальных капиталов и финансированию террористических структур – ситуация, требующая оперативного принятия ряда определенных действий руководством организации в целях ее разрешения. Так, при замораживании счета фирма вынуждена искать иные источники финансов и альтернативные способы расчетов с контрагентами и государством по своим обязательствам. Также она должна в кратчайшие сроки подготовить и представить в банк пакет документов, обосновывающих законность проводимых по счету операций.

Банк России и Росфинмониторинг называют ряд критериев, соответствие компании двум и более из которых может свидетельствовать о ее причастности к нелегальным финансовым потокам и террористическим структурам. В их число входят следующие факты:

С даты создания фирмы прошло менее 2-х лет. У нее массовый адрес регистрации и массовый учредитель;
Не менее 30% еженедельного оборота фирмы – это наличные деньги;
Компания регулярно обналичивает свои финансовые средства. Деньги, поступившие на ее счет, остаются на нем максимум 3-5 дней;
Компания имеет несколько счетов, одни из которых использует для расчетов с контрагентами, другие – для расчетов с госорганами по обязательным платежам;
У компании есть несколько корпоративных карт, которые она использует преимущественно для снятия наличных. Количество иных операций по таким картам минимально;
Размер операций по счету организации, как правило, не превышает 600 тысяч рублей;
Основные операции по счету фирмы не соответствуют профилю ее деятельности;
Со своего счета компания не оплачивает хозяйственные платежи (аренду, коммунальные услуги, закупки хозтоваров и т.п.);
Компания не проводит через свои банковские счета выплаты по зарплате сотрудникам, а также связанные с ними отчисления по страховым взносам и НДФЛ. Если же компания выплачивает зарплату в безналичном порядке, то сумма таких операций не соответствует заявленной численности сотрудников и, как следствие, свидетельствует о занижении реальной зарплаты;
Оборот финансов компании по счету периодически превышает заявленную в банк сумму при открытии счета или при актуализации информации о нем;
Остатки средств на банковском счете организации минимальны либо вообще отсутствуют;
Компания одновременно обналичивает денежные суммы в конце одного операционного дня и в начале следующего дня;
Деятельность фирмы, в связи с осуществлением которой происходит движение капиталов по ее счету, не облагается налогом, либо ее налоговая нагрузка минимальна;
Контрагенты организации, зачисляющие денежные средства на ее счета, одновременно делают денежные переводы на банковские счета других компаний.

Банки в рамках внутреннего финансового мониторинга операций своих клиентов по счетам помимо признаков, свидетельствующих о возможной причастности компании к нелегальным финансовым потокам, учитывают ее систему налогообложения, а также анализируют реальные возможности фирмы по осуществлению хозяйственной деятельности и объемы уплачиваемых налогов и сборов с проводимых по ее счетам операций. Если банки приходят к выводу, что компания может осуществлять деятельность по отмыванию денежных средств, они блокируют ее счета.

Совет: любая фирма должна периодически анализировать свои банковские операции на наличие в них признаков сомнительных операций. И в случае обнаружения таких признаков, предпринимать предупреждающие меры. Также компании обязаны отвечать на требования банков о предоставлении информации о своих учредителях (участниках), выгодоприобретателях, бенефициарах, основных операциях по счетам и их суммах. Все это позволит фирме избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ.

Назад к статьям